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新年伊始,一(yī)直在收緊的房貸利率再度上漲:自2月1日起,廣州四大(dà)行上調首套房貸利率至基準1.1倍。中(zhōng)新經緯客戶端梳理發現,2018年以來,一(yī)線城市除上海(樓盤)外(wài)首套房貸利率執行基準上浮5%-10%已成主流;不過部分(fēn)二線城市漲勢更爲兇猛,南(nán)京(樓盤)、蘇州(樓盤)、武漢(樓盤)、天津(樓盤)等多城首套房貸利率已普遍上浮15%——這意味着今年年初首次貸款買房貸款100萬元,要比去(qù)年年初累計多支付約20萬的利息。
廣深首套房貸利率普遍上浮10%,上海還有九折優惠
據融360大(dà)數據研究院統計,2017年度一(yī)線城市首套平均利率中(zhōng),廣州上漲1.10個百分(fēn)點,深圳(樓盤)上漲1.01個百分(fēn)點,北京(樓盤)上漲0.87個百分(fēn)點,上海上漲0.57個百分(fēn)點。
2018年,廣州房貸利率漲幅依然領先。據21世紀經濟報道消息,工(gōng)行、農行、中(zhōng)行、建行四大(dà)行自2月1日起,對廣州地區無房或有房已結清的住房按揭利率上浮10%。某大(dà)型股份制銀行廣州個貸部負責人表示,“四大(dà)行在房貸市場的體(tǐ)量占比超過80%以上,随着四大(dà)行調整,購房者的整體(tǐ)成本其實會上升。”
融360統計顯示,目前廣州首套房貸利率在基準利率的1.05倍到1.1倍之間。另據網易房産2月最新調查數據,四大(dà)行加入“漲價”行列後,廣州僅剩兩家銀行仍然保持首套房貸利率上浮5%。此外(wài),光大(dà)銀行(601818,股吧)和民生(shēng)銀行(600016,股吧)上浮20%,恒生(shēng)銀行則高達30%-40%。平安和華潤銀行已經暫停房貸業務。
深圳從去(qù)年底開(kāi)始,首套房貸利率就已普遍執行基準上浮10%。截至今年1月29日,在融360監測的深圳20家銀行中(zhōng),包括工(gōng)農中(zhōng)建四大(dà)行在内的13家銀行執行基準上浮10%,執行基準上浮15%和20%的各有兩家。此外(wài),華潤銀行停貸。
相較廣深房貸業務的火(huǒ)熱,京滬的房貸市場表現相對“冷靜”。據21世紀經濟報道消息,目前北京各家銀行尚未收到房貸利率上調的通知(zhī),短期内可能不會上調。
眼下(xià),北京各家銀行首套房貸利率普遍執行基準上浮5%-10%。截止1月29日,融360監測的北京28家銀行中(zhōng),包括工(gōng)農中(zhōng)建四大(dà)行在内的11家銀行仍執行首套房基準利率上浮5%,執行上浮10%的有13家。
一(yī)線城市中(zhōng),上海的房貸利率依然是塊窪地,不少銀行還可申請首套房貸款的優惠利率。截止1月29日,在融360監測的上海29家銀行中(zhōng),首套房貸款最低利率折扣爲9折,目前包括工(gōng)農中(zhōng)建四大(dà)行在内的8家銀行可以申請9-9.6折優惠利率,另有8家執行基準利率,4家執行上浮5%的利率,6家執行上浮10%的利率,無銀行停貸。
多個二線城市首套房貸利率上浮15%
樓市資(zī)料圖
近一(yī)年,相對于一(yī)線城市北上廣深,諸如蘇州、南(nán)京、武漢等二線城市的房貸利率上漲幅度更大(dà)。據融360統計,去(qù)年12月上述三個城市首套房貸利率平均上浮幅度已達15%。2018年以來,這一(yī)上浮幅度依然延續。
融360數據顯示,截止1月29日,首套房貸利率方面,在其監測的南(nán)京15家銀行分(fēn)(支)行中(zhōng),13家銀行均執行基準上浮15%。融360房貸分(fēn)析師李唯一(yī)表示,江蘇省下(xià)轄的南(nán)京市、蘇州市、無錫(樓盤)市首套均已大(dà)範圍執行基準上浮15%,表現出的區域特征較強,未來可能會有更多銀行跟進執行首套基準上浮15%。
另一(yī)個值得關注的城市是武漢。在融360監測的武漢14家銀行中(zhōng),截止1月29日,首套房貸利率方面,工(gōng)行、建行、農行、招商(shāng)等8家銀行執行基準上浮15%,執行基準上浮18%的有1家,上浮20%的有兩家,僅有3家執行基準利率上浮10%,。
融360預測,今年很有可能會有其他城市跟進上浮幅度。2018年開(kāi)始不久,有消息傳出天津的房貸利率也已上浮。據北方網報道,天津多家銀行表示,眼下(xià)天津首套房貸利率已經上浮15%:相比去(qù)年5%的主流上浮幅度,眼下(xià)10%至15%成了“新主流”。
首套房貸利率上浮15%,對購房者影響幾何?中(zhōng)新經緯客戶端以貸款100萬元、年限20年算了一(yī)筆賬:
按照等額本息的還款方式,在2017年年初貸款利率八五折優惠計算,20年間累計支付的利息總額約爲47.59萬元;按照利率上浮1.15倍計算,以同樣的還款方式,累計支付的利息總額約爲66.93萬元。
這也意味着,今年年初首次貸款買房貸款100萬元,要比去(qù)年年初累計多支付約20萬的利息。
2018年房貸利率料繼續低速上漲
爲了沖業績“開(kāi)門紅”,一(yī)季度通常是銀行貸款額度最充裕的時間,但在房地産調控深入推進的背景下(xià),年初房貸政策卻未見寬松。2018年房貸利率還會繼續上漲嗎(ma)?
中(zhōng)泰證券研報指出,在2018年嚴防金融風險、金融去(qù)杠杆的政策基調下(xià),預計2018年整體(tǐ)按揭額度仍偏緊,同時2017年作爲居民首付重要資(zī)金來源的消費貸等将受到嚴格管控,房貸利率預計将繼續上行。 李唯一(yī)表示,就目前來看,資(zī)金層面亦未表現出寬松的趨勢,貨币政策仍爲穩健型,長效機制未完全發力。因此2018年度,房貸利率變化趨勢出現“急刹車(chē)”和“猛加油”現象的可能性小(xiǎo),将會繼續保持目前狀态呈小(xiǎo)幅低速上漲。
易居研究院智庫中(zhōng)心研究總監嚴躍進此前對中(zhōng)新經緯客戶端表示,從利率數據來看,2014和2015年的降準降息形成了低成本利率。從目前的趨勢來看,這一(yī)波低成本利率已經開(kāi)始慢(màn)慢(màn)走向上行的通道,具體(tǐ)表現爲利率會有所提高。
嚴躍進認爲,2018年整個資(zī)金方面的成本将會有所提升,對相應的購房需求,尤其是非剛需、非首套的購房需求會有所遏制,從信貸方面來看,房貸利率的提升将是一(yī)個大(dà)概率事件。