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僅從銀行套取的經營貸就達到3.8億元，還有以資(zī)金互助的名義募集資(zī)金。而這些資(zī)金，都被用于違規炒房。這是立案調查4個月後，轟動一(yī)時的“深房理”違規炒房的最新調查結果。
8月7日，深圳發布消息稱，經深圳住建局、公安局、銀保監局、人民銀行深圳中(zhōng)支、市場監管局、地方金融監管局、網信辦組成的聯合調查處理工(gōng)作組初步查明，深房理套取住房按揭、經營貸、消費貸等銀行貸款，金額高達10.6億元。
這還不是深圳經營貸違規流入樓市的全部資(zī)金。聯合調查組查明，目前已發現的違規流入房地産領域的經營貸，金額共達21.55億元。而在今年3月，監管通報的金額隻有5718萬元。
深房理套取銀行貸款超10億元
根據深圳通報，經初步查實，“深房理”涉嫌房産衆籌和代持、違規套取信貸資(zī)金進入房地産市場、非法集資(zī)等多項違法違規。目前，2名犯罪嫌疑人被逮捕，3名犯罪嫌疑人被刑拘。
“深房理”在新浪微博上認證爲“房産專家”，其微博賬号關注量達146萬人，會員(yuán)逾3000人。今年4月初，其違規炒房被網民公開(kāi)舉報，引發社會輿論高度關注後，深圳住建局、公安局等七部門成立聯合調查處理工(gōng)作組展開(kāi)調查。
今年4月9日，第一(yī)财經在《集資(zī)、代持、套取貸款，102分(fēn)舉報材料下(xià)的深圳經營貸炒房臉譜》中(zhōng)，對深房理成員(yuán)以他人名義代持，招募“股東”、“合夥人”集資(zī)投資(zī)房産，并利用銀行經營貸、信用貸等違規炒房的主要手法，進行了獨家深度報道。
深房理上述違法違規炒房手法，也得到了監管調查證實。通報顯示，深房理向會員(yuán)承諾房産升值收益，重點炒作深圳部分(fēn)熱點樓盤。教唆會員(yuán)以“假結婚”的方式規避購房政策；以資(zī)金互助的名義，向不特定對象募集資(zī)金，并承諾保底，涉嫌非法集資(zī)。此外(wài)，還存在涉嫌騙取信貸資(zī)金、虛假廣告宣傳等違法違規行爲。
深圳銀保監局調查發現，深房理相關人員(yuán)涉嫌僞造國家機關公文、提供虛假資(zī)料套取銀行貸款，涉及的住房按揭、經營貸、消費貸等多個貸款，金額高達10.64億元，其中(zhōng)經營貸3.8億元。并通過多次轉賬、化整爲零、提現等方式，以規避資(zī)金流向監控。
除了銀行資(zī)金，深房理的炒房資(zī)金，還有部分(fēn)來自小(xiǎo)貸公司、融資(zī)性擔保公司。有知(zhī)情人士此前告訴第一(yī)财經記者，需要貸款炒房的會員(yuán)，深房理以評估資(zī)信的名義，将其帶到一(yī)些大(dà)的小(xiǎo)貸公司，進行貸款資(zī)質審核，而後介紹給與其合作的小(xiǎo)貸公司貸款。
對于貸款需要的社保、婚姻、資(zī)金流水、貸款公司主體(tǐ)等重要資(zī)料，都是深房理團隊或與其合作的人員(yuán)、機構，通過各種手段包裝出來的不實甚至虛假材料，其會員(yuán)隻需繳納一(yī)定金額費用即可。費用多少根據個人所需資(zī)料不同，從數千到數萬元不等。資(zī)料準備齊全後，由深房理委派人員(yuán)對接，在這家小(xiǎo)貸公司申請貸款。
通報内容還顯示，深圳地方金融監管局對小(xiǎo)貸行業、融擔行業，開(kāi)展了涉房貸款、擔保業務排查，要求小(xiǎo)貸、融擔公司加強業務審核，依法合規經營，并重點約談了14家小(xiǎo)貸、融擔公司，對6家公司開(kāi)展了現場檢查、下(xià)發了監管函，要求相關公司暫停涉房等違規業務、按期整改。
違規炒房經營貸已超21億
深房理從銀行套取、最終用于炒房的銀行貸款，并不是深圳違規流入樓市的信貸資(zī)金的全部。即便不算住房按揭、消費貸，僅深房理套取的銀行經營貸，也遠超監管此前通報的深圳經營貸違規炒房規模。
深圳監管部門8月7日發布的另一(yī)則通報顯示，截至目前，經過多輪滾動排查和監管核查，深圳違規流入房地産領域的經營貸，金額共達21.55億元。
核查還發現，一(yī)些銀行存在貸前資(zī)料審核把關不嚴、資(zī)金流向監控不到位問題；部分(fēn)借款人存在虛構經營背景，套取經營性貸款并挪用于購房的行爲；另有部分(fēn)中(zhōng)介機構和個人存在提供過橋資(zī)金、協助編造虛假資(zī)料。
深圳住建局查明，部分(fēn)房産中(zhōng)介涉嫌爲深房理違法炒房提供便利。深房理案件中(zhōng)，119人參與房産代持或“衆籌”，其會員(yuán)中(zhōng)44人爲深圳挂牌房地産中(zhōng)介人員(yuán)。
人民銀行深圳中(zhōng)支去(qù)年4月22日通報稱，根據商(shāng)業銀行截至4月20日下(xià)午2點30分(fēn)報送的自查統計發現，轄區個别商(shāng)業銀行存在客戶先全款買房，再以該新購置房産抵押申請經營貸的情況，但規模占比很小(xiǎo)，未發現剛注冊企業即申請經營貸，也未發現支小(xiǎo)再貸款信貸資(zī)金通過房産抵押經營貸形式流入房地産市場。
今年3月18日，深圳深圳銀保監局、央行深圳中(zhōng)心支行聯合通報，2020年4月以來，對轄區中(zhōng)資(zī)商(shāng)業銀行15.4萬筆、1771.73億元經營貸，進行了全面排查，并選取6家銀行集中(zhōng)現場檢查，提前收回了21筆、5180萬元涉嫌違規貸款。
在最新通報中(zhōng)，對于銀行信貸資(zī)金違規進入房地産市場的時間、涉及銀行等具體(tǐ)信息，通報沒有披露。第一(yī)财經此前調查發現，深房理違規套取銀行資(zī)金炒房的時間，主要集中(zhōng)在去(qù)年上半年。
