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導讀
一(yī)位支行行長稱，存款也有很多表外(wài)的存在形式，如理财資(zī)金、貨币基金、三方存管（往股市裏轉）、櫃台債券等等，“比如今年四月下(xià)旬有兩天就眼睜睜地看着存款嘩啦啦往股市裏轉。”
21世紀經濟報道記者獨家獲得的一(yī)組數據卻顯示了不一(yī)樣的趨勢：2018年前四個月，工(gōng)農中(zhōng)建四大(dà)國有銀行浙江省分(fēn)行的個人住房貸款餘額爲8568億元，比2017年底新增加了509億元。而在2017年前四個月的房貸新增僅爲432億元，這顯示出浙江省今年房貸不僅沒有下(xià)降的趨勢，反而穩步上升17.8%。
四大(dà)行占據了整個房貸市場的大(dà)半壁江山，以其數據研判浙江區域的房貸市場走向，很有代表性。
然而，于全國大(dà)趨勢而言，浙江走出了一(yī)波完全不一(yī)樣的态勢。
防控金融風險作爲首要攻堅戰，金融去(qù)杠杆和房地産調控态勢将會延續。前期明顯偏高的居民信貸增速逐步回落、餘額增速趨緩、房貸額度緊缺、停貸銀行增多、放(fàng)款排隊時間變長、利率上浮幅度加大(dà)……
以上正是2018年房貸降杠杆全國大(dà)趨勢的典型畫像。
中(zhōng)國人民銀行（央行）數據顯示， 2018年一(yī)季度末，個人住房貸款一(yī)季度增加9949億元，同比少增1750億元。
央行上海總部4月16日公布 的數據顯示，上海本外(wài)币個人住房貸款一(yī)季度新增130.84億元，同比少增545.11億元。也就是說，今年一(yī)季度的新增個人住房按揭貸款隻有去(qù)年同期的五分(fēn)之一(yī)。
房貸量價齊升
一(yī)位浙江銀行業人士對21世紀經濟報道記者表示，浙江的房貸不減反增是因爲政策的執行存在區域差異，北上廣限購限貸非常嚴格，執行也比較到位。但針對浙江、尤其杭州來看，一(yī)方面，新房一(yī)房難求全款都買不到。浙江也僅有杭州出現這一(yī)情況，其餘市縣地區沒有這種現象；另一(yī)方面，房貸需求量一(yī)直很大(dà)，但因爲今年銀行規模控制，貸款放(fàng)不下(xià)來，很多按揭的量捏在銀行手裏還沒放(fàng)，有的申請要排隊半年才能放(fàng)下(xià)來，每個月一(yī)旦有規模就會放(fàng)一(yī)些出去(qù)，慢(màn)慢(màn)消化；最後，二手房貸款也在穩步增長。
21世紀經濟報道記者從多家銀行了解到，前述四大(dà)行房貸數據隻是賬面上的數字，并不一(yī)定準确反映，實際上的房貸規模可能增長更高。
比如，有的銀行采用資(zī)産證券化形式降低房貸規模，還有很多購房戶通過住房抵押貸款的形式進入樓市，其實也是一(yī)種變相按揭（利率更高期限更短）。總體(tǐ)來說，今年浙江的房貸規模仍在穩步增長。
對于基層支行，明顯的感受是，房貸需求依然很強勁。
21世紀經濟報道記者以購房人的名義了解到，今年杭州的首套房利率與二套房利率普遍上浮，多在10％-25％，或是要求買理财、保險、基金等産品。
值得注意的是，如果剔除房貸因素，四大(dà)行中(zhōng)有三大(dà)行在前四月出現了個人貸款的負增長。21世紀經濟報道記者了解到，這種情況以前也出現過。
一(yī)位國有銀行人士對21世紀經濟報道記者說，一(yī)般來講有兩個原因:一(yī)是宏觀經濟形勢不好，個人客戶投資(zī)或生(shēng)産意願不強烈，導緻了貸款需求下(xià)降。二是銀行信貸結構的内部調整。
“但是浙江現在經濟形勢較好，第一(yī)個原因比較不可能。更可能是因爲第二點，因爲去(qù)年以來個貸規模管控趨緊，有的銀行将非房貸個人貸款提前收回，騰挪出規模給效益相對穩定的房貸。畢竟房貸風險小(xiǎo)，而且現在利率基本上浮10%-25%，資(zī)産收益率比以往都高，客戶需求量也很大(dà)，供需不匹配。”前述國有大(dà)行人士表示。
“浙江銀行最愁的是拉存款”
一(yī)位國有大(dà)行的浙江區域支行長5月17日對21世紀經濟報道記者表示，今年浙江的銀行最愁的并不是貸款，而是拉存款。“房貸額度肯定是很緊張的，因爲總的貸款指标沒有增長。即使有房貸的額度，支行也肯定優先放(fàng)給其它收益更高的貸款。我(wǒ)這裏的房貸業務都排隊到好幾個月後了。今年最大(dà)的壓力還是在存款上，全省的存款增長都不理想。”
根據央行杭州中(zhōng)心支行的數據，今年截至3月底，浙江省金融機構的各項存款餘額爲110357億元，各項貸款餘額爲93986億元。2017年底的存款和貸款餘額分(fēn)别爲107320億元和90233億元。
從中(zhōng)可以計算出，2018年前三月浙江省金融機構各項存款增加額度爲3037億元，貸款增加額度爲3753億元。而在2017年前三月，存款和貸款的增加額度分(fēn)别爲3253億和2444億。
由此計算，今年一(yī)季度浙江省的存款增加額同比出現了6.6%的負增長，而貸款則同比猛增長53.5%。
這比全國的數據相比方向一(yī)緻，但幅度更大(dà)。根據央行公布的數據，今年前三個月金融機構本外(wài)币各項存款餘額爲174.4萬億元，同比增8.4%，增速比上年末低0.4%，比年初增5.2萬億元，同比少增2799億元。
貸款方面，全國的數據也保持着較快的增長，今年3月末金融機構人民币貸款餘額爲125萬億元，同比增12.8%，增速比上年末高0.1%。比年初增加4.9萬億元，同比多增6339億元。
多位浙江省内的國有大(dà)行和城商(shāng)行支行行長對21世紀經濟報道記者表示，從基層的感受來看，存款和貸款今年截至目前都是同比少增的。現在資(zī)金的形态很多，不能簡單用存貸款數據來分(fēn)析社會需求，要看資(zī)金總量和社會融資(zī)總量。比如說今年因爲資(zī)管新規出來，很多表外(wài)融資(zī)、債券融資(zī)轉成表内貸款了，這可能是表内信貸增幅如此大(dà)的原因。
一(yī)位支行行長稱，存款也有很多表外(wài)的存在形式，如理财資(zī)金、貨币基金、三方存管（往股市裏轉）、櫃台債券等等，“比如今年四月下(xià)旬有兩天就眼睜睜地看着存款嘩啦啦往股市裏轉。”
(出處：21世紀經濟報道)
