樓市罕見信号！央行首次單獨發布這項房貸數據，新增量環比多千億！地産股集體(tǐ)爆發

來 源丨21世紀經濟報道（ID：jjbd21）

　　作 者丨李願 葉麥穗

　　編 輯丨李伊琳 黎雨桐

　　圖 源丨圖蟲

　　個人住房貸款出現松動，根據央行11月10日最新公布的數據，2021年10月末，個人住房貸款餘額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。

　　此外(wài)，10月份房地産開(kāi)發貸款投放(fàng)也大(dà)幅增長，11月首旬各行房地産貸款投放(fàng)力度進一(yī)步加大(dà)，預計本月房地産貸款環比增長态勢仍将延續。

　　今日房地産闆塊出現強勢反彈，其中(zhōng)港股市場上，有15隻地産股的反彈幅度超過10%。

　　央行首次單獨發布個人住房貸款單月數據，什麽信号？

　　“房地産合理融資(zī)需求正在被滿足。” 11月10日，在央行發布2021年10月個人住房貸款統計數據後，一(yī)位金融業首席分(fēn)析師如此評論稱。

　　當日，央行發布10月金融統計數據報告顯示，10月人民币貸款增加8262億元，同比多增1364億元。分(fēn)部門看，住戶貸款增加4647億元，其中(zhōng)，短期貸款增加426億元，中(zhōng)長期貸款增加4221億元。

　　值得注意的是，随後央行還單獨發布了10月個人住房貸款統計數據，這也是央行首次單獨發布個人住房貸款數據。數據顯示，2021年10月末，個人住房貸款餘額37.7萬億元，當月增加3481億元，較9月多增1013億元。

　　“10月個人住房貸款的改善，顯示出居民購房意願已經出現了邊際提升。”光大(dà)證券(601788,股吧)首席固定收益分(fēn)析師張旭表示。開(kāi)源證券首席經濟學家趙偉也表示，10月居民中(zhōng)長貸款結束5個月的同比縮量，或與“因城施策”下(xià)部分(fēn)省市調控“松動”等有關，後續還需密切跟蹤。

　　據21世紀經濟報道記者測算，就上述居民中(zhōng)長期貸款而言，爲今年5月以來同比增量的首次轉正，同比多增162億元。

　　10月20日，國務院副總理劉鶴在2021年金融街(000402,股吧)論壇作書面緻辭時表示，目前房地産市場出現了個别問題，但風險總體(tǐ)可控，合理的資(zī)金需求正在得到滿足，房地産市場健康發展的整體(tǐ)态勢不會改變。

　　21世紀經濟報道記者日前從一(yī)位南(nán)方省份的地方央行人士處證實，10月央行在各地已對準确把握房地産金融審慎管理政策要求、穩健開(kāi)展房地産貸款業務和保持房地産信貸平穩有序投放(fàng)等内容進行了傳達，部分(fēn)地區人民銀行分(fēn)支行開(kāi)始根據當地情況進行窗口指導。

　　“我(wǒ)們領導參與了相關的會議，回來之後也傳達了會議的主要精神，但是沒讓記錄。”上述地方央行人士對21世紀經濟報道記者表示。

　　近日，一(yī)家股份制銀行分(fēn)行行長在一(yī)場内部會議上建議稱，部分(fēn)區域行政限購政策可以适當放(fàng)松一(yī)些，利率上适當照顧新市民的購房需求。另一(yī)家股份制銀行分(fēn)行副行長也建議，金融管理部門應該逐步恢複市場信心，如果房價下(xià)跌幅度較大(dà)，會産生(shēng)較大(dà)風險并傳導到金融系統。

　　央行主管媒體(tǐ)日前稱，以目前的情況來看，更多機構的房地産信貸調整在總量控制情況下(xià)進行跨區域調節；房地産信貸政策環境改善後是否能促進房地産行業穩健發展，後續政策和細則的制定以及在各地的落實也是關鍵因素。

　　央行金融市場司司長鄒瀾在第三季度金融統計數據新聞發布會上曾表示，金融機構對房地産行業風險偏好出現一(yī)緻性收縮行爲在現階段是正常的市場現象；部分(fēn)金融機構對于試點房企融資(zī)管理規則存在一(yī)些誤解，對要求“紅檔”企業有息負債餘額不得新增誤解爲銀行不得新發放(fàng)開(kāi)發貸款，造成一(yī)些房企資(zī)金鏈緊繃。

　　此外(wài)，據相關媒體(tǐ)報道稱，近期包括無錫、鄭州等地二手房市場的信貸環境持續寬松，如前幾個月二手房業務暫停的部分(fēn)銀行都恢複了二手房貸款受理；鄭州部分(fēn)銀行二手房房貸業務已基本恢複正常，放(fàng)款速度明顯提升。

　　三季度居民購房杠杆率降至9年低點

　　今年前三季度個人房貸可以用整體(tǐ)偏緊來形容。易居研究院發布《第三季度全國居民購房杠杆率研究》報告指出，2021年三季度，個人住房貸款餘額新增7900億元，環比下(xià)降13%，同比下(xià)降36%。從全國人民币新增貸款中(zhōng)個人房貸占比來看，2021年三季度，個人住房按揭貸款新增額占新增境内貸款比例爲20%，環比上升2個百分(fēn)點，同比下(xià)降10個百分(fēn)點。

　　2021年三季度個人住房貸款新增額持續下(xià)降，全國人民币新增貸款中(zhōng)個人房貸占比創2014年以來同期新低。全國居民購房杠杆率不斷下(xià)降，創近9年新低，百城房價指數出現下(xià)跌拐點。

　　此外(wài)該報告指出，今年以來多城銀行房貸額度緊張，放(fàng)款周期拉長，部分(fēn)城市停止二套房、二手房房貸，重點城市的個人房貸利率一(yī)路走高，多地突破5%高位。2021年三季度，全國居民購房杠杆率爲24.8%，環比下(xià)降1.2個百分(fēn)點，同比下(xià)降6.8個百分(fēn)點，該指标從去(qù)年二季度開(kāi)始持續下(xià)降，已創2012年四季度以來近9年新低。

　　不過進入十月份之後，部分(fēn)地區房貸放(fàng)款有所提速。“銀行個人房貸額度近期放(fàng)松了很多，資(zī)料齊全，放(fàng)款沒有問題。”一(yī)位長期幫客戶申辦銀行貸款的中(zhōng)介人士表示。據了解，該地區大(dà)部分(fēn)銀行額度較爲充足，放(fàng)貸最快僅需1個月，而此前的放(fàng)款時間則在半年以上。

　　貸款利率率先下(xià)降，今日地産股嗨了！

　　随着放(fàng)款松動，利率也有所松動，房貸利率在10月出現首次環比下(xià)降。貝殼研究院報告顯示，10月，90個城市的首套和二套房貸平均利率分(fēn)别爲5.73%和5.99%，均環比下(xià)調1個基點。

　　今年以來，由于個别房地産企業出現信用風險，金融機構對房地産行業貸款嚴控，甚至出現矯枉過正的情況。對此金融管理部門及時予以糾正，9月以來金融主管部門多次強調“要滿足房地産市場合理的資(zī)金需求”。

　　今年9月底，人民銀行、銀保監會聯合召開(kāi)房地産金融工(gōng)作座談會，指導主要銀行準确把握和執行好房地産金融審慎管理制度，保持房地産信貸平穩有序投放(fàng)，維護房地産市場平穩健康發展。

　　對于前三季度房地産貸款增速明顯放(fàng)緩等情況，人民銀行金融市場司司長鄒瀾10月15日表示，一(yī)方面是由于近期個别大(dà)型房企風險暴露，金融機構對房地産行業的風險偏好明顯下(xià)降，出現了一(yī)緻性的收縮行爲；另一(yī)方面，部分(fēn)金融機構對“三線四檔”融資(zī)管理規則存在一(yī)些誤解，使原本該合理支持的項目得不到貸款，也一(yī)定程度上造成了一(yī)些房企資(zī)金鏈緊繃。

　　政策出現松動，資(zī)本市場立刻狂歡，11月10日房地産闆塊集體(tǐ)暴漲，A股房地産闆塊，上漲2.84%，位列漲幅榜第一(yī)，其中(zhōng)京投發展(600683,股吧)、保利發展上漲超過7%，金地集團(600383,股吧)漲6%。

　　H股市場則更爲迅猛，15隻股票的漲幅超過10%，其中(zhōng)實力建業漲20.79%，世茂集團漲16.93%。

　　本期編輯 黎雨桐

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